Отток наличных из банковской системы РФ в июле резко ускорился. По данным регулятора, с 1 по 16 июля объём наличных в обращении увеличился примерно на 513 млрд рублей.
Темпы оттока и сопоставление с июнем
В среднем за первую половину июля банки теряли наличность со скоростью около 250 млрд рублей в неделю — примерно 32 млрд в день и более 1 млрд в час. Для сравнения: в июне чистый отток наличности за месяц составлял около 479 млрд рублей, то есть за две недели июля прирост оказался больше.
Накопленным итогом с начала февраля объём наличных в обращении вырос примерно на 2,416 трлн рублей. Максимальный месячный отток в этом году ранее фиксировался в апреле (около 607,3 млрд рублей), но в июле показатель может превысить этот рекорд.
Влияние на возврат кредитов и ликвидность банков
Рост спроса на наличность совпал с ухудшением показателей по кредитам. Весной доля проблемных кредитов превысила отметку в 11%. Среди малых компаний примерно каждый шестой имеет просрочки по выплатам банкам. В результате складывается парадокс: деньги массово выводятся из банков, а средства, выданные в кредит, возвращаются хуже — это усиливает давление на устойчивость банковских балансов.
По мере усиления оттока банки всё чаще обращаются к регулятору за ликвидностью. С начала июля через операции репо в банковскую систему было направлено порядка 1 трлн рублей. Общий объём задолженности кредитных организаций перед Центробанком на середину июля составлял несколько триллионов рублей.
Некоторые эксперты указывают на признаки дефицита ликвидности у отдельных кредитных организаций — это видно по динамике ставок на межбанковском рынке, где повышенный спрос на рубли отражает усиление потребности банков в наличности и краткосрочных ресурсах.
«Деньги забирают из банков, а вложенные в кредиты средства не возвращаются. Это угрожает стабильности банковской системы: если хотя бы у одного крупного банка возникнут проблемы с выплатами, это может привести к панике и массовому изъятию вкладов», — предупреждают экономисты.
Пока говорить о полном банковском кризисе преждевременно, но сочетание ускоряющегося оттока наличных и роста проблемных кредитов повышает системные риски и требует внимания регулятора и самих банков.