Банк России принял решение ужесточить макропруденциальные лимиты (МПЛ) на отдельные сегменты потребительского кредитования до IV квартала 2026 года. Надбавки к требованиям капитала оставлены без изменений.
Причины изменений
Во II квартале объём необеспеченных потребительских кредитов вырос на 2,8%, в основном за счёт выдач наличными. Регулятор связал это с отложенным спросом на фоне снижения ставок, что увеличило риск накопления потенциально проблемной задолженности.
Что именно ужесточили
- Ужесточены МПЛ для наиболее рискованных необеспеченных потребительских кредитов — в первую очередь для займов с высокой долговой нагрузкой заемщика и длительным сроком.
- Повышены значения МПЛ по нецелевым потребительским займам под залог недвижимости и автотранспортных средств, чтобы ограничить регулятивный арбитраж.
- Лимиты для автокредитов повышены для групп заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) свыше 50% и особенно для тех, у кого ПДН свыше 80%.
Оценка качества кредитов по сегментам
- Необеспеченные потребительские кредиты: доля проблемной задолженности в первом полугодии оставалась на уровне 13,1–13,2%.
- Кредиты наличными (выдачи апреля 2026 года): доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц составила 0,7%.
- Кредитные карты (выдачи апреля 2026 года): просрочка более 30 дней на третий месяц — 2,4% (снижение на 0,9 п.п. к выдачам апреля 2025 года).
- Ипотека: лимиты не меняли — качество высокого уровня, просрочка более 30 дней на девятый месяц у выдач октября 2025 года составила 0,6% (минус 0,5 п.п. к октябрю 2024 года).
- Автокредиты: доля проблемной задолженности — 4,5% на 1 июля; накопленный макропруденциальный буфер капитала — 2,5% от портфеля за вычетом резервов.
Другие меры и комментарии регулятора
- Надбавка к коэффициентам риска на прирост требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой оставлена на уровне 100% с марта; регулятор не исключает её дальнейшего увеличения при росте рисков.
- Надбавки по валютным кредитам пока не меняли: валютизация портфеля за II квартал снизилась на 0,8 п.п. до 11,8%. Регулятор отметил, что кредиты в иностранной валюте в основном берут экспортёры с валютной выручкой.
- Национальная антициклическая надбавка сохранена: признаки кредитного перегрева отсутствуют, банковский сектор обладает достаточным запасом капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики.
Регулятор предупредил, что в случае замедления роста реальных доходов заемщиков повысится риск ухудшения обслуживания новых кредитов, поэтому меры направлены на ограничение накопления рисков в наиболее уязвимых сегментах.
